短期継続融資って？メリットとデメリットについて解説

短期継続融資は、近年注目されている新しい形の融資制度で、特に中小企業や個人事業主にとって資金繰りの安定を図る手段として期待されています。本記事では、短期継続融資の仕組みからメリット・デメリット、注意点までを分かりやすく解説します。

短期継続融資とは？

短期継続融資とは、金融機関との契約に基づき、一定期間ごとに更新される形で融資が継続される制度です。従来の「返済→新規借入」という繰り返しとは異なり、毎年の与信審査を受けながら一定の資金枠を使い続けることが可能です。

項目	内容
融資期間	原則1年単位（毎年契約更新）
対象者	中小企業・個人事業主など安定的に資金需要がある事業者
利用目的	運転資金（仕入・人件費・経費等）
必要な手続き	毎年の決算書提出、与信審査
契約形態	基本契約による更新型の融資

資金の出入りが継続的にある業種には特に向いており、金融機関との信頼関係が鍵となります。

経営管理・組織運営のプロフェッショナル監修

●数々の会社経営から
多角的視点での企業支援！
●申請から導入まで
一気通貫で徹底サポート！
●問い合わせ・相談から申請まで
完全無料！

ピッタリな補助金・助成金が見つかる！

この制度の最大の強みは、資金調達に関する手間が軽減され、事業に専念できる点にあります。

メリット項目	内容
毎年の借入手続きが不要	更新型の契約により、手続きの簡素化と時間の削減が可能
資金繰りの安定	常に資金枠が確保されているため、急な支出にも柔軟に対応できる
信用力の証明にもなる	銀行との継続契約が、取引先や他金融機関に対しての信用向上に繋がる
財務計画が立てやすい	将来の資金供給がある程度見込めることで、長期的な経営計画を立てやすくなる

短期融資でありながら、実質的には長期的な支援を受けているような形になるため、安定経営に有効です。

一方で、この融資制度にはいくつかの注意すべきデメリットも存在します。

デメリット項目	内容
年次審査がある	毎年の決算によって契約更新が判断されるため、業績が悪化すると契約終了の可能性もある
金利変動の影響を受けやすい	融資期間が1年のため、更新ごとに金利条件が見直されるリスクがある
銀行との関係に依存する	信用補完型のため、金融機関との信頼関係が崩れると資金調達に影響が出る
返済期間の短さ	実質的に返済スケジュールは1年以内に設定されるため、資金繰りの調整が必要になるケースもある

制度の仕組みを正確に理解し、契約内容を見直しながら利用することが重要です。

短期継続融資は、特に以下のような事業者に向いています。

業種・業態	理由
小売業	季節ごとの仕入資金が必要で、常に一定額の運転資金を確保したい
製造業	原材料の仕入れや外注費が一定のサイクルで発生し、資金が継続的に必要
建設業	プロジェクト単位で収支が発生し、時期によって大きな出費が必要になる
飲食・サービス業	売上と支出が日常的に発生するため、手元資金を安定して保ちたい

一時的な資金不足というより、毎年の決まったタイミングで資金が必要になるような業種に非常に有効です。

短期継続融資を上手に活用するには、以下のようなポイントを意識することが重要です。

ポイント項目	内容
決算の透明性を保つ	銀行は毎年の決算書を元に審査するため、会計処理を正しく行う必要がある
融資目的を明確に伝える	資金用途が不透明だと審査が厳しくなるため、具体的な使用計画を示すことが望ましい
借入依存になりすぎないよう管理	短期での利用が継続されるとはいえ、返済計画とキャッシュフローの把握は欠かせない
他の資金調達方法との比較	補助金や長期融資、リースなど、他手段とのバランスを見て最適な手段を選ぶことが大切

金融機関との信頼関係があって初めて機能する制度であるため、日ごろからの対応や情報提供も大切です。

経営管理・組織運営のプロフェッショナル監修