借金の返済が困難になったとき、債務整理の手段として「個人再生」という方法があります。自己破産とは異なり、財産を守りながら借金を大幅に減額できる制度として注目されていますが、その仕組みや注意点をしっかり理解しておくことが大切です。本記事では、個人再生の概要とメリット・デメリットについて分かりやすく解説します。
個人再生とはどんな制度？
個人再生とは、裁判所を通じて借金を大幅に減額し、原則3年（最長5年）の分割で返済していく法的な債務整理手続きです。給与所得者や自営業者など、安定した収入がある人が対象であり、住宅ローン特則を利用すれば自宅を残しながら借金を整理することも可能です。自己破産のようにすべての借金を免除する制度ではありませんが、財産を手放さずに再スタートを切れる仕組みとして利用されています。
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個人再生の主なメリット
個人再生を利用することで得られるメリットは次の通りです。
| メリット | 内容 |
|---|---|
| 借金が大幅に減額される | 借金総額が大きく減り、現実的な返済計画が立てられる |
| 住宅を守れる可能性がある | 住宅ローン特則を利用すれば自宅を手放さずに済む |
| 財産を失わずに済む | 自己破産のように財産処分が原則不要 |
| 取り立てが止まる | 裁判所への申立後、債権者からの督促がストップする |
借金で苦しむ人にとって、大きな生活再建のチャンスになります。
個人再生の主なデメリットや注意点
一方で、個人再生にはデメリットや注意点もあります。
| デメリット | 内容 |
|---|---|
| 安定収入が必要 | 継続的に返済を続ける能力が求められる |
| 信用情報に登録される | いわゆるブラックリストに載り、一定期間は新たな借入やクレジット利用が難しくなる |
| 手続きが複雑 | 裁判所への申立書類や手続きが多く、専門家のサポートがほぼ必須 |
| 時間がかかる | 手続き開始から認可まで数か月〜半年程度かかるのが一般的 |
制度を正しく理解し、自分に合った方法かどうかを見極めることが大切です。
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まとめ
個人再生は、借金の返済に悩む方にとって強力な再建手段ですが、メリットとデメリットの両方を理解した上で利用することが重要です。検討する際は、弁護士や司法書士と相談し、自分にとって最適な債務整理の方法を選びましょう。
